Terminar el año entre luces, regalos y cenas deliciosas es una de las mejores sensaciones del mundo. Sin embargo, al despertar en enero, muchas nos enfrentamos a una realidad inevitable: la famosa «cuesta de enero». Entre los estados de cuenta de las tarjetas y los propósitos de año nuevo, surge una pregunta vital: ¿cómo puedo recuperar el equilibrio de mi bolsillo sin sacrificar mi bienestar?
La respuesta no está solo en dejar de gastar, sino en aprender a proteger lo que ya tenemos. En México, la salud y el patrimonio familiar están cada vez más expuestos. Según la Encuesta Nacional de Ingresos y Gastos de los Hogares, entre 2018 y 2024, el gasto en salud de las familias aumentó un asombroso 41.1%. Esto significa que, si no tenemos un plan, cualquier imprevisto médico puede borrar de un plumazo nuestros ahorros.
Para que este 2025 sea el año en que por fin tomes las riendas de tu dinero, te presentamos tres servicios básicos que transformarán tu tranquilidad mental en verdadera salud financiera.
Prevención financiera
Seguro de gastos médicos mayores: tu mejor aliado contra imprevistos
Imagina que después de todo el esfuerzo por liquidar las deudas navideñas, surge una emergencia médica. En nuestro país, el gasto promedio de una hospitalización privada oscila entre los $80,000 y $100,000 pesos. Para la mayoría de las familias, desembolsar esa cantidad de golpe es un golpe crítico a la economía del hogar.
Aquí es donde entra el seguro de gastos médicos mayores. No es un lujo, es el pilar de tu protección. Aunque solo el 10% de la población mexicana cuenta con uno, quienes lo tienen saben que es la diferencia entre una recuperación tranquila y una deuda de años. En 2024, las aseguradoras pagaron cifras millonarias en conceptos de hospitalización y honorarios, absorbiendo costos que para un ciudadano promedio serían imposibles de costear.
En mi opinión personal siempre prensé que los seguros no eran de fiar, pero me tocó comparar el costo de una prima mensual contra el riesgo de una operación de urgencia, todo cambió, mi lógica no tenía sentido. Lo veo ahora como un paracaídas monetario que te salva cuando más lo necesitas.
Además, hay un beneficio que muchas veces olvidamos: la salud financiera también se construye con estrategia fiscal. Las primas de estos seguros son deducibles de impuestos ante el SAT. Al elegir aliados como Bupa México, no solo accedes a especialistas de primer nivel, sino a herramientas digitales como Blua, que te permite tener videoconsultas y medicinas a domicilio, optimizando cada peso que inviertes en tu bienestar.
Cuesta de enero
Seguro de vida: la red de seguridad para los que más amas
Si el seguro de gastos médicos protege tu liquidez hoy, el seguro de vida protege el futuro de los que dependen de ti. Tras las festividades, solemos reflexionar sobre la importancia de la familia, y no hay mayor acto de amor que garantizar su estabilidad.
De acuerdo con datos de la AMIS, una familia mexicana tarda en promedio entre 2 y 3 años en recuperar su nivel de vida tras el fallecimiento o la invalidez del principal proveedor económico. Es un tiempo de duelo que se vuelve doblemente doloroso si se acompaña de una crisis financiera.
Contratar un seguro de vida es sustituir la incertidumbre por certeza. Permite que, ante lo inevitable, tus hijos sigan estudiando o tu hogar se mantenga en pie. Es, en esencia, comprar tiempo y paz para tus seres queridos.
Conozo a muchas amigas que han pospuesto estos trámites por el miedo a pasar por algún escenario trágico, sin embargo, entendí que asegurar la estabilidad familiar no tiene precio, por lo tanto, aprendi a administrar mejor mis ingresos para solventar el pago de las pólizas.
Seguro de vida
Testamento: orden legal para tu patrimonio
El tercer pilar de una salud financiera robusta es el testamento. Aunque suena a un trámite para personas mayores o con grandes fortunas, la realidad es que cualquier persona con bienes (desde un auto hasta una cuenta de ahorros) debería tener uno.
En México, solo el 6% de los adultos cuenta con un testamento vigente. El otro 94% deja su legado a merced de juicios sucesorios que pueden durar años, fracturar relaciones familiares y generar gastos legales exorbitantes que terminan consumiendo la herencia misma.
Aprovechar las campañas de costos promocionales —donde el trámite puede costar entre 1,000 y 3,800 pesos— es una inversión inteligente. Es el punto final que cierra el círculo de protección que iniciaste con tus seguros.
Finanzas personales
Cómo empezar tu recuperación financiera este mes
Recuperar las finanzas después de diciembre requiere disciplina, pero también visión. No se trata solo de recortar el café de la mañana, sino de evitar los grandes fugas de capital. Al integrar servicios como los de Bupa México y asegurar tu patrimonio legal, estás construyendo una base sólida que te permitirá disfrutar el resto del año con la certeza de que estás cubierta.
La salud financiera no es un destino, es un hábito. Empieza hoy mismo revisando tus pólizas, comparando opciones y, sobre todo, entendiendo que la prevención es la forma más barata y eficiente de cuidar tu dinero.
Decidí mi bienestar y ser prioridad al iniciar el año, no solo es bajar de peso, sino sanar mis cuentas. Yo empecé a estudiar estos 3 puntos y a investigar como esto podría ser una inversión para mi tranquilidad.
Seguro de gastos médicos mayores
Para un futuro seguro
Estos tres servicios —gastos médicos, vida y testamento— no deben verse como una carga más en tu presupuesto mensual. Son, en realidad, las herramientas que te permitirán dejar de lado la incertidumbre. Tener un plan claro y financiado es el mejor regalo que puedes darte a ti misma para comenzar este ciclo con el pie derecho.
Recuerda: una mujer informada es una mujer con poder sobre su futuro. ¡Haz que este año cuente!
Salud financiera
Fuente: Bupa, modificado por Mariel Gadaleta
Mira este post: Guía para finanzas personales: ahorro e inversión
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