Comprar una vivienda, financiar la educación de los hijos o prepararse para el retiro son algunas de las principales aspiraciones económicas de millones de familias mexicanas. Sin embargo, una enfermedad, un accidente o la pérdida de ingresos puede obligarlas a utilizar los recursos destinados a esos proyectos para atender una necesidad inmediata. Descubre por qué las metas financieras y el ahorro son claves para la autonomía de las mujeres modernas en México frente a imprevistos y retos de retiro.
El 47% de los hogares en México declaró tener una meta financiera. Entre ellos, la adquisición de vivienda ocupa el primer lugar, con 42.4%, seguida por las metas de ocio y experiencias, con 19.9%; el ahorro para el retiro, con 15%, y la educación, con 10.5%, de acuerdo con la Encuesta de Competencias Financieras 2024 de Banco de México.
Autonomía financiera
Enfrentar contingencias
Estas aspiraciones contrastan con una limitada capacidad para enfrentar contingencias. La Encuesta Nacional sobre Salud Financiera 2023 del INEGI muestra que 34.6% de la población considera que tiene poca o ninguna capacidad para hacer frente a un gasto imprevisto. Además, los gastos inesperados son la principal preocupación financiera tanto para las mujeres, con 36.4%, como para los hombres, con 31%.
“Ahorrar permite construir una meta; protegerla evita que un imprevisto deshaga años de esfuerzo. Una planeación financiera completa no sólo pregunta cuánto dinero queremos reunir, sino también qué riesgos podrían impedirnos llegar”, señaló Luis Morales, director técnico y Oferta de Salud y Vida en AXA México.
Uno de estos riesgos que puede comprometer las metas financieras es la invalidez derivada de algún accidente. Datos del INEGI muestran que las viviendas con al menos una persona con discapacidad destinan aproximadamente 50% más en gastos de salud.
Cuando surgen este tipo de gastos, muchas familias deben redirigir recursos originalmente asignados al ahorro, la educación, el patrimonio o el retiro para atender necesidades inmediatas.
Seguros y protección familiar
La brecha entre ahorro y protección: clave para lograr metas
Aunque 76.5% de las personas de entre 18 y 70 años cuenta con algún producto financiero formal, únicamente 22.9% tiene algún tipo de seguro y sólo 13.9% dispone de un seguro de vida, según la Encuesta Nacional de Inclusión Financiera 2024 del INEGI y la CNBV.
La preparación para el retiro también presenta desafíos. El 42.2% de la población tiene una cuenta de Afore, pero sólo 7.9% de quienes cuentan con ella realiza aportaciones voluntarias. Ante esta situación, 67.3% decide continuar trabajando entre las alternativas para afrontar sus gastos durante la vejez.
Para el experto de la aseguradora, ahorrar y protegerse no deberían ser decisiones separadas, sino parte de una misma estrategia financiera. “Lo primero es identificar la meta y los riesgos que podrían ponerla en peligro. A partir de ahí, cada familia puede construir una estrategia que combine ahorro, protección y recursos para enfrentar imprevistos”, explicó.
Un seguro ayuda a proteger el ahorro para metas como la educación, una vivienda o el retiro, evitando que un imprevisto afecte esos planes. “Los sueños requieren ahorro y constancia, pero también protección. Contar con la cobertura adecuada ayuda a que un imprevisto no retrase una meta importante. Proteger lo que estamos construyendo es una forma de acercarnos a lo que queremos lograr”, concluyó Luis Morales.
Metas financieras
La autonomía financiera en femenino: proteger el futuro ante los imprevistos
En el panorama económico actual de México, hablar de finanzas personales ya no es solo cuestión de números, presupuestos o recortar gastos hormiga; se trata de una herramienta fundamental de equidad y autonomía, especialmente para las mujeres. Tradicionalmente, los roles de cuidado y la brecha salarial de género han colocado a las mexicanas en una situación de mayor vulnerabilidad ante contingencias. Como señala la nota de referencia, imprevistos como una enfermedad, un accidente o un gasto médico inesperado representan la principal preocupación financiera, impactando de forma desproporcionada a los hogares.
Para la mujer actual, que frecuentemente equilibra el desarrollo profesional, el emprendimiento, el liderazgo familiar y la gestión del hogar, construir un patrimonio requiere una visión que trascienda el simple acto de ahorrar.
Ahorro y previsión
La realidad demográfica y laboral del país impone retos específicos
Aunque cada vez son más las mujeres que se incorporan al mercado laboral y lideran la economía de sus hogares, muchas enfrentan trayectorias laborales interrumpidas debido a labores de cuidados o maternidad, lo que se traduce en menores ahorros formales y una menor acumulación en sus cuentas de Afore para el retiro.
A esto se suma que, ante una emergencia familiar, son mayoritariamente las mujeres quienes asumen el rol de cuidadoras principales, lo que a menudo implica reducir sus horas de trabajo, pausar sus carreras o destinar los fondos destinados a su propia jubilación y proyectos personales a la atención de terceros.
Por esta razón, la inclusión de una estrategia de protección —como los seguros de vida, de salud o de protección contra invalidez— deja de ser un lujo y se convierte en una red de seguridad indispensable.
brecha de género
Puente financiero
Cuando una mujer cuenta con un respaldo asegurado, no solo protege su dinero, sino que asegura su independencia. Si un accidente o una enfermedad llega a interrumpir sus ingresos, un seguro evita que tenga que sacrificar la educación de sus hijos, vender el patrimonio por el que tanto ha luchado o depender de terceros para subsistir. Es el puente financiero que garantiza que el esfuerzo de años no se disipe en cuestión de semanas debido a una eventualidad médica o familiar.
Asimismo, es vital replantear la planeación para la etapa de retiro desde una perspectiva de género. Las mujeres viven, en promedio, más años que los hombres, lo que significa que sus fondos de retiro deben sostener un periodo de vida post-laboral más prolongado.
Aportaciones voluntarias
Sin embargo, la falta de aportaciones voluntarias y la informalidad laboral afectan con mayor fuerza al sector femenino. Integrar la previsión social y la inversión a mediano y largo plazo en la agenda personal de cada mujer es un acto de empoderamiento real.
Ahorrar con propósito y proteger lo construido empodera a las mujeres para tomar el control absoluto de su destino económico. La educación financiera con perspectiva de género nos enseña que cuidar de una misma y de los nuestros no es solo cuestión de acumular capital, sino de blindar los sueños contra cualquier adversidad. Al final del día, la verdadera libertad financiera para la mujer moderna radica en saber que cuenta con las herramientas y la protección necesarias para enfrentar el mañana con absoluta tranquilidad y resiliencia.
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Finanzas para mujeres
Fuente: AXA MÉXICO, modificado por Mariel Gadaleta
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